大妈偷走银行5个亿是真的吗(浙江女商人联合银行内鬼暗箱操作)

2023年1月22日15:40:40大妈偷走银行5个亿是真的吗(浙江女商人联合银行内鬼暗箱操作)已关闭评论

近日一条关于银行的新闻引爆了网络,中国工商银行南宁分行高管暗箱操作,盗取储户存款2.5亿元。

对此银行的回复是,纯属个人行为,与银行无关,银行的这种说法乍一听没什么漏洞,但储户之所以会上当受骗,还不是因为骗人者身上套着银行高管这个光环。

正是因为人们对银行的信任,才给了他可乘之机,再者说,既然储户将现金存进了银行,难道银行就没有监管的责任吗?从这方面说,银行这种事不关己的态度,委实不妥。

此事件一经曝光,网络上立刻爆发了一轮关于把现金存入银行是否安全的热议,长久以来,人们一直认为,把钱存进银行是万无一失的,可事实上像南宁分行这样现金不翼而飞的事情,却并不少见。

让我们把时间倒回到2014年,某日浙江台州天台县方姓男子兴冲冲来到中国工商银行天台支行,他这次来是打算将自己一年前在这里存入的三百三十万元存款取出

据当时给他办理存款业务的工作人员说,这笔存款只要不中途取出就能获得10%的利息,要知道,当时银行一年期的定期储蓄利息也不过是3%,所以方某才毫不犹豫的存了这笔钱。

想着即将到手的三十多万利息,方某心里很是兴奋,一年时间赚到三十多万,就是一般的小厂子也办不到呀,可是当他输入存折密码后,得到的答复却大大出乎了他的意料,账户里没钱,别说是高额利息了,就连那三百三十万本金都不翼而飞了。

听到这个消息,方某一时间脸色大变,这么一大笔钱说没就没了,换谁也不能接受,冷静下来的方某,在第一时间联系了银行的领导,要求给自己一个说法。

听说了这件事后,银行领导也陷入了迷惑,他让人查了一下方某的储蓄记录,发现他在去年确实是向里面存了三百三十万现金,但随后钱就被转到了其他账户,而转账单上清清楚楚签着方某的名字。

看着签着自己名字的转账单,方某感到难以置信,自己根本就没见过这东西,更别说在上面签名了,面对方某的质问,银行领导也给不出合理的解释。

情急之下,方某只得选择了报警,警方接到报案后火速赶到现场,询问了双方事情经过后,首先怀疑是不是方某的存折密码泄露了,或者是丢失了有效证件,存款才被别人冒领

对此,方某却是信誓旦旦地说,自己存款的时候身边一个人也没有,而且存折密码只有自己一个人知道,从来没跟第二个人提起过,自己的证件更是始终放在自己身上。

至于那张签着方某名字的转账确认单,经过警方的自己比对,可以确定签名的笔迹与方某的不符,换句话说,也就是确认单根本就不是方某签的名,这下事情更是扑朔迷离。

既然在储户这边没有发现问题,警察就把调查的重点放在了银行方面

通过进一步调查,警方发现方某的这笔存款确实是被转走了,这笔钱转入的账户也确实不属于方某,而是属于一个姓邱的中年女性。

当警方把这条信息反馈给方某时,方某当即表示自己对这个邱某一无所知,更不可能主动把钱转给她,听到这样的答复,银行和警方都陷入了迷茫,一个八竿子打不着的人,在不知道对方密码,也没有对方证件的前提下,是怎样神不知鬼不觉地把钱转走的呢?

正在天台警方着手调查邱姓女子的时候,浙江省多地警方都接到了储户存款消失的报案,这些消失的存款多则几千万少则上百万,加在一起可不是个小数目了,出现这种情况的银行已经被愤怒的储户们搞的焦头烂额。

让人感到不可思议的是,经过调查发现,这些消失的存款最终都转到了同一个人的账户,这个人就是邱某。

这个邱某究竟是何方神圣,她究竟是如何做到这一切的?

为了尽快弄清真相,各地警方决定联合办案,他们首先将所有能找到的,这些报案储户存款时的监控录像收集到一起,一遍遍的观看比对,看看能不能发下一些有用的线索。

功夫不负有心人,经过多日比对,警方终于在一段杭州某银行的监控录像中发现了疑点,录像中显示的是该银行工作人员祝某,为储户办理存款业务的一段视频

最开始并没有什么异常,储户将存折交给祝某,祝某为储户输入存款信息,储户签字确认,存款业务到这里已经结束,接下来只要祝某将存折交还给储户就可以了,只是此时祝某却做出了一个让人意想不到的动作。

只见祝某将已经存入现金的存折又在电脑上刷了一遍,并要求储户输入存折密码。

这个动作一般人可能不清楚是什么意思,但银行的专业人士一眼就看出来,祝某第二次刷存折,明显就是在将里面的钱转走。

事情发展到这里已经可以确定,邱某是联合银行内鬼共同作案的,有了确凿的证据,接下来的事情就简单得多了,警方即刻派人将银行职员祝某和邱某抓捕归案并进行了审讯。

被警察逮捕的两人显得格外慌张,可能是知道大势已去,他们也没有多做抵抗,就把自己的犯罪过程和盘托出。

邱某原本是一个颇有实力的女商人,生意做得很是红火,可是她对自己事业的野望却远远不是眼前的样子,为了让自己的企业更上一层楼,她不惜付出高额利息从民间筹借资金。

有时候债务到期了,自己手里没有足够的资金,就只能以更高的利息从别处借钱还债,也就是我们常说的拆东墙补西墙,本来她的企业经营的还不错,这样做问题也不大

可是在2012年左右,由于经营问题,她的生意一落千丈,眼看还不上钱,就要面临破产,正在这个时候邱某遇到了一位高人,这位高人给陷入危机的她指出了一条明路。

第一步就是以高利息为诱饵拉大储户到银行存款,这件事如果是一般人去做,恐怕很难有人相信,但别忘了,邱某在别人眼里可是一位有钱有势的女强人

虽然事实上她的企业已经是千疮百孔,可是外人又不知道,有这样一个有实力的大企业作保,成功率还是很高的。

其次还要收买银行工作人员配合他的行动,收买方法也很简单,就是给予高额的佣金,至于银行的人会不会担心被储户发现给自己带来麻烦,只要邱某承诺这个钱算自己借的,保证一年之后连本带利归还,再加上邱某自带知名企业家的光环,这根本不是问题。

在说动储户之后,邱某要做的就是提前弄清这个储户打算存多少钱,然后就需要银行的内鬼,按照这笔钱的数目提前做好转账手续,再之后就是邱某带着储户来到银行找内鬼存钱,内鬼利用提前做好的转账单将钱转到邱某的私人账户

就像之前提到的监控录像中,祝某第二次刷存折其实就是在向邱某的账户转钱,至于之后需要客户签字的转账确认单,内鬼根本就不会给储户看,他们直接签上储户的名字,然后把储户留存一联销毁。

邱某觉得这个主意可行,于是便跟这位高人商定,自己利用关系去拉大储户,对方就负责在银行发展内鬼,而祝某就是其中之一。

据祝某交代,2013年的某天有人找到她,说是有个大老板拉朋友来你这里存钱,数目很大,听到这里祝某很是高兴,毕竟银行的奖金是与业绩挂钩的,接待的大储户越多收入越高。

但来人的下一句话却让祝某面色大变,原来想要这笔业绩就要答应对方的一个条件,那就是借机将这笔钱转到邱某的私人账户,如果她答应了,不但有业绩可捞,还能得到这笔存款的十分之一作为佣金。

说实话,祝某听到这个条件后的第一反应就是不能答应,这可是犯罪,万一被人发觉,不但自己的工作肯定泡汤,还会面临着牢狱之灾。

看到祝某面露难色,来人似乎知道她在担心什么,紧接着又说不用担心被人发现,第一他们会跟储户签订一个协议,一年之内这笔钱不能取出,不能查询,不能转账,这样一来就不会有人发现问题。

至于一年之后,凭借邱某的实力,肯定能连本带利一起归还,这样万无一失的计划,还有什么可担心的。

听到来人这样说,祝某心下大定,刚刚的那一点担心也就给抛到了九霄云外,不得不说,邱某这个知名企业家的背景实在是太有迷惑性,祝某也就这样坐上了贼船。

与此同时,邱某也开始了给银行拉储户的动作,最开始,她找的是跟自己有生意往来的朋友,毕竟这些人有钱,对她还很信任,比起陌生人容易下手的多

她对这些老板的说法,就是她在银行认识一个朋友,最近为了冲业绩推出了一款储蓄项目,利息高达10%,不过这款储蓄项目只针对内部人士,必须由她带着找指定的银行职员才能办理,接着又把这笔钱一旦存到银行,在一年内就不能提取,查询的要求说了一遍。

这些老板也不是傻子,开始自然不会相信有这种好事,不过架不住邱某言之凿凿,而且愿意以自己的企业作保,甚至放出了银行不给你利息就我来出的大招

再加上2014年以前,某些银行为了完成存款指标,确实存在推出高息储蓄项目的情况,这些老板或多或少也参与过一些,只不过邱某说的这个利息实在吓人,他们才会有些犹豫,现在有了邱某用企业作保,这些本就重利的商人哪里还按耐得住。

就这样,越来越多的人步入了邱某设下的这个陷阱,慢慢的邱某的胃口越来越大,她开始发展更多的中间人,收买更多的银行内鬼,台州一个地方已经满足不了她的贪婪,邱某的触手开始伸到了浙江的其他城市。

在这个过程中,有些利欲熏心的银行内鬼为了多赚些佣金,甚至会亲自下场充当中间人的角色,他们会以银行的名义给一些优质储户打电话,向他们推销所谓的高利息储蓄产品。

一般人接到银行打来的电话也就相信了七八成,在到银行一打听,给他打电话的人确实在这里上班,也就不会再有任何怀疑了,毕竟这么大的银行,又怎么会欺骗一个小老百姓呢!

就是利用人们的这种心理,这些黑心的银行内鬼骗起人来,甚至比中间人还要简单得多,一位姓杨的老人,就是这样被骗走了自己所有的积蓄,共计一千三百万元

时光荏苒,转眼一年时间已过,首批存钱的储户们也都像那位方姓男子一样,始终遵从着不提取,不查询的原则,所以一直以来这件事才没有被曝光,邱某靠着这些非法所得继续风光无限。

直到这一天,首批储户存款到期,这颗埋藏了一年之久的定时炸弹才被引爆,如果说一开始,邱某的初衷真的是靠这种方法得到一笔钱来应对企业的危机,那么经过一年时间,她已经发现这笔钱她根本就无力偿还。

据调查,这一年时间,邱某利用这种方法一共从银行非法转移了5亿存款,如果她打算按时归还,把储户的利息,银行内鬼的佣金,中间人的费用都加在一起,她最少要付出6.5亿现金。

试问一个濒临破产的企业,在一年之内如何能做到扭亏为盈,还要赚到远超之前的利润?无法还钱的邱某,知道早晚有一天自己终将受到法律的惩罚,因此被捕后非常配合地就交代了自己的犯罪过程。

根据邱某的供述,很快,连同她与祝某在内的七名罪犯全部落入法网,虽说犯罪分子的结局大快人心,但被她门挪用的存款又能追回多少呢?

就拿杭州联合银行为例,邱某利用这种方法从该银行转走的现金达一亿元之巨,到最后一共也只是追回来五千多万,剩下的损失该由谁来负责呢?

诚然,这件事情的根本原因是某些银行职员的利欲熏心,再加上这些储户被高额的利息蒙蔽了双眼,跟银行本身关系不大,但像这种大额资金的变动,真是一个小小职员在电脑上操作两下就能完成的,难道银行就没有相应的监督机制吗?

事实上,为了保证客户的资金安全,银行确实制定了相同的制度,即凡是大额资金转账,必须要经过当值领导的授权才能够进行,可问题是制度虽然有,但真正能一丝不苟执行的人又有几个呢!

在平时的工作中,银行大多数当值领导并不会仔细核对职员的操作内容,往往是谁需要授权就走过去操作一下,毕竟这样能节省不少时间,他们也不认为有人会有这么大的胆子,在监控下明目张胆的犯罪。

一旦信任代替了制度,习惯打破了规范,所谓的规章制度也就成了一纸空文,邱某也正是看到了银行存在的这一漏洞,才能实现自己的谋划,因此在这起案件中,银行很难做到置身事外,最起码还要负上一个监管不力的责任。

杭州联合银行当时的做法是站出来主动承担责任,垫付了四千多万现金还给储户,虽说承诺给自己的高利息没有得到,但在这种情况下,储户们还能要回本金,已经实属不易。

要知道像这种事情,如果银行不愿意承担责任,从法律角度看也是没有问题的,在这之前类似的事情也不是没有发生过,按照以往的经验来看,储户想要追回损失并不容易

而杭州联合银行能够第一时间站出来主动承担责任,这无疑会让广大储户对其更加信任,从长远来看,联合银行的这种做法不仅是社会责任感的一种体现,也是一种在感性层面的投资。

懵懂先生