央行宣布2022年3月份禁止私人使用二维码进行收付款

这两天被个人收款码禁用于经营性服务及禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款的消息刷屏了。这一消息源自2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称‘通知’）。

在我们的日常生活中，微信、支付宝扫码支付等支付方式已深入人心，特别是现在的年轻人，出门带现金的已经没多少了，可谓是一部手机走天下。这个通知的到来让有些人觉得，以后是不是这种便利的生活要没有了，我觉得这肯定是不会的。

该通知从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手，对收单机构和清算机构提出了一系列的管理要求。并且将条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，并将于2022年3月1日起施行。

首先，央行有关部门负责人具体解释称，近年来，个人收款条码得到广泛运用，提高了资金收付效率，但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用跑分平台，以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客点对点线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性，《通知》提出一些针对性要求。这也就是为什么要禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款的原因，因为个人正常的使用中，根本不会用到远程扫码付款的功能，红包，转账都可以代替这个功能。

其次，《通知》对收款条码管理进行了说明，对于个人或特约商户等收款人生成的，用于付款人识读并发起支付指令的收款条码，应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途，防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。我认为，该规定就是为了个人日常使用和经营性使用数据的区分，避免偷税偷税行为，为税务机关提供更为准确的大数据参考。目前很多企业，不仅仅是个体工商户、包括很多物业公司，在收款时，用的都是个人微信账户在收款，这样就存在很大的偷税漏税的可能。未来，微信支付宝可能会通过对个人账户的收款金额、频率、时间等大数据的监控分析，来确定该账户是日常生活使用，还是商户经营在用，从而禁止个人二维码用于经营性质，规范该行为。

那么，《通知》对消费者和小微商户又有哪些影响呢？《通知》对普通消费者不会有任何影响，该怎么消费依然怎么消费，该怎么扫码还是怎么扫码。但小微商户应该用自己营业执照去微信支付宝等三方收款机构的商家二维码了。该通知禁止了个人二维码用作商用，那2022年3月1日以后，高频收款的个人二维码可能就会被限制交易了。而商户用营业执照申请的商家二维码并不会被限制，所以提前申请商家二维码，做好准备肯定是没有错的。

《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益，有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量，充分保障消费者知情权，减少相关纠纷和投诉；长远来看，《通知》关于规范个人收款码的相关要求将为税务、统计机构提供更加真实完整的数据，为未来国家政策的制定、税收的管理提供有力的保障。